Несколько правил, которые помогут обезопасить себя при взятии микрозайма.
С 1 июля ЦБ ужесточил контроль над микрокредитными организациями. Теперь черным кредиторам будет сложнее найти себе клиентов.
Есть в реестре
Существует государственный реестр МФО (его можно найти на сайте Банка России: www.cbr.ru).
Перед тем как идти за кредитом, не поленитесь проверить: есть ли выбранная вами МФО в этом реестре.
– Если компании в нем нет, пользоваться ее услугами опасно, – поясняет начальник управления надзора за рынком микрофинансирования Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Сухоцкий.
Нелегальные кредиторы, маскирующиеся под МФО, не соблюдают ограничения по размеру долга, могут применять неприятные методы взыскания задолженности и т.д.
Внимание: мошенники!
В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты МФО отмечены синим кружочком с галочкой. Если ее нет, не исключено, что сайт просто не успел получить маркировку. Но более вероятно, что это ресурс «нелегалов» – мошенники часто создают сайты, копирующие страницы известных МФО.
Проверь членство в СРО
Каждая приличная МФО должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которые устанавливают профессиональные стандарты работы и контролируют своих участников.
– В России действует три СРО МФО, – поясняет Сухоцкий. – Как правило, добросовестные кредиторы указывают, в какой из них они состоят. Если этой информации на сайте выбранной вами МФО нет, стоит проверить все три. Наименования и официальные сайты СРО МФО можно найти в разделе «микрофинансирование» на сайте Банка России.
Важно
Привлекать средства населения могут лишь крупные МФО, чей уставный капитал свыше 70 млн руб. Но это не вклады, а инвестиции. Клиент может внести сумму только от 1,5 млн руб. Помните: инвестиции в МФО не входят в государственную систему страхования вкладов. Так что эти вложения – на ваш страх и риск.
Полезный совет
Если компания-кредитор привлекает коллекторов для работы с должниками, с 1 июля этот факт должен отражаться в специальном реестре, найти который можно на сайте www.fedresurs.ru.
Проверь документы у МФО
Не любите заморачиваться с мелким шрифтом и цифрами? Лучше пересилить себя, чтобы потом не кусать локти.
* Тщательно сверьте реквизиты компании, куда вы пришли, с данными госреестра МФО (полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес). Мошенники могут быть изобретательны: изменения будут минимальны, а вы окажетесь на крючке «нелегалов».
* На сайте МФО и в самом офисе должны быть размещены общие условия договоров, правила предоставления микрозайма, ключевая информация о продуктах, порядке исполнения клиентом своих обязательств, критерии, предъявляемые заемщику...
* Проследите, чтобы в договор не были включены дополнительные услуги, которые вам не нужны (скажем, страховка, СМС-информирование и т.д.). Часто там уже проставлены галочки. Их нужно убрать.
– «Нелегалам» выгодно загонять клиентов в долговую яму, поэтому обратите внимание на размер полной стоимости кредита (в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора), на пункт об ответственности за несвоевременное исполнение обязательств. В МФО размер неустойки не может превышать установленное законом максимальное значение, – советует Сухоцкий.
– Помните, что по закону ежедневная процентная ставка не может быть более 1% в день. Запрещено выдавать микрозаймы под залог жилья. А с 1 января 2020-го задолженность по займам, взятым на срок не более 1 года (включая начисленные проценты, штрафы, пени, а также платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату), не может превышать сам долг более чем в 1,5 раза.
Внимание: мошенники!
МФО не может брать комиссию за рассмотрение заявки. Если такое случается, скорее всего вас пытаются обмануть. Заплатив деньги, вы получите отказ. Или по вашим данным оформят заем, но денег вы так и не увидите.
Куда жаловаться
Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, можно обратиться в Банк России. На сайте www.cbr.ru работает интернет-приемная. На проблемы с коллекторами нужно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов. Уладить денежные споры с МФО поможет финансовый омбудсмен. Если вы стали жертвой мошенников, обязательно сообщите в полицию.
© Sobesednik.ru
Привет . Добавляй в друзья )
Journal information